Для того чтобы получить аналитику о людях, которые брали кредиты в белорусских банках, регулятор изучил данные Кредитного регистра. Это позволило обобщить черты типичного заемщика пишет Tochka.by.
Так называемый портрет кредитополучателя, составленный Нацбанком в конце зимы, актуален по состоянию на 1 января 2024 года.
Число и сумма кредитов выросли
В 2023 году граждане заключили с банками почти 5 млн кредитных договоров – этот показатель вырос более чем на 5% по сравнению с 2022-м. Общая сумма взятых займов тоже увеличилась – до Br32 млрд, или на 15%.
Если говорить о средней сумме в рамках одного договора, то рост составил 9% (до Br6,4 тыс.)
При этом объем займа вырос по всем возрастным группам получателей кредитов, кроме белорусов от 64 лет и старше.
И стар и млад
В 2023 году белорусы активно брали кредиты вне зависимости от возраста. Самый большой прирост числа кредитных договоров Нацбанк отметил в возрастной группе от 46 до 63 лет (плюс 103 тыс. договоров), а по сумме кредитов – у граждан от 26 до 45 лет (на Br2,5 млрд).
Чаще всего брали кредиты граждане в возрасте от 26 до 45 лет. На них, по данным Нацбанка, приходится 68% всех кредитов (Br22 млрд).
Овердрафты по-прежнему популярны
За 2023 год снизились общее число и средние суммы по овердрафтным кредитным договорам. Вместе с тем эти краткосрочные займы продолжают оставаться самыми востребованными у белорусов (44% общего числа договоров).
Нацбанк отмечает и гендерную особенность в распределении видов кредитных договоров.
Так, женщины взяли больше овердрафтов, чем мужчины. А мужчины чаще, чем женщины брали кредиты, по которым банки выдавали всю сумму единовременно (это в том числе кредиты на приобретение автомобилей).
Кредиты со сроком от 10 лет пошли в рост
В прошлом году снизилось число кредитных договоров, которые заключаются на срок от 5 до 10 лет. В то же время суммы кредитов по договорам с этими сроками кредитования выросли на 3% (до Br5,5 млрд).
Кредиты на недвижимость в прошлом году стали привлекательнее из-за снижения годовых процентных ставок по ним. В результате Нацбанк отмечает рост кредитования на срок более 10 лет. Так, за 2023 год по таким кредитам выросли и число договоров (на 165,4 тыс.), и их сумма (плюс Br2,8 млрд).
Белорусы исправно платят по долгам
По методике Нацбанка, все подверженные кредитным рискам активы делятся на несколько групп: стандартные (I группа риска), находящиеся под наблюдением (II–IV), сомнительные (V) и безнадежные (VI).
В 2023 году кредитная дисциплина граждан улучшилась, констатирует Нацбанк, причем большинство получателей кредитов надежны.
Так, 83% кредитов банки отнесли к I группе риска – этот показатель вырос за прошлый год на 2,1 п.п.
Вместе с тем число договоров с просроченной задолженностью уменьшилось на 13,5 тыс. и на 1 января 2024 года составило 266 тыс.
Доля таких договоров в общем количестве составляет 5%, и она сократилась за год на 0,5 п.п.
В целом кредитная дисциплина получателей кредитов разных возрастов стабильная. А самыми добросовестными в этом плане являются женщины.
Самые большие долги по кредитам – у минчан
Рост числа кредитных договоров и сумм кредитов отмечался по всей стране, включая столицу.
При этом в 2023 году самый большой прирост суммы кредитов (на Br1,1 млрд) отмечен в Минске, а числа договоров (плюс 47 тыс.) – в Гомельской области.
По-прежнему наибольшее количество договоров оформили минчане (840 тыс., или 17% общего числа). Они же имеют самую большую задолженность по кредитам (Br7 млрд, или 22% всех кредитов).
В то же время жители Гродно и Гродненской области реже остальных берут кредиты (оформили 557 тыс. договоров), а самые небольшие долги имеют жители Могилевщины (Br3 млрд).
Беларусбанк удерживает лидерство
Наибольшую долю в общем числе кредитных договоров и сумме кредитов имеет Беларусбанк – 26% и 54% соответственно.
Как кредитополучатели белорусы также чаще выбирают Банк ВТБ (16%), МТБанк (16%) и Альфа-Банк (6%).
Нацбанк отмечает, что в прошлом году лидеры в кредитовании населения не поменялись. Однако Альфа-Банк смог сместить Белагропромбанк благодаря более активному продвижению новых продуктов.
Действия подозреваемого Гродненским межрайонным отделом Следственного комитета квалифицированы по статье «Угон». Ему грозит до трех лет лишения свободы.
Массовая смена статуса индивидуальными предпринимателями связана с тем, что власти новым законом запретили малому бизнесу заниматься рядом видов деятельности.
Гарантированное первое рабочее место и статус молодого специалиста уже получили 785 выпускников бюджетной формы. Это стопроцентный показатель распределения студентов-бюджетников.